Metody wyjścia z pętli zadłużenia

Przede wszystkim należy zacząć od zmiany nawyków. Warto zacząć od opracowania planu walki z długami i postawienie sobie konkretnego celu. Postaraj się ograniczyć zbędne wydatki, unikać impulsywnych zakupów i poświęcić całe swoje wysiłki na spłatę zobowiązań. Choć brzmi to jak radykalne zmiany, to w rzeczywistości najlepszy sposób, aby poradzić sobie ze spiralą długów. Warto znać także systemowe metody wychodzenia z pętli kredytowej. Do najskuteczniejszych należą:

• Wydłużenie okresy spłaty kredytu - pozwoli zmniejszyć wysokość rat kredytu, jednak zwiększa całkowity koszt zobowiązania wobec wierzyciela.
  
  
• Wakacje kredytowe - to często stosowana metoda w przypadku przejściowych problemów kredytobiorcy, polega na zawieszeniu spłaty rat kredytu w całości na określony czas (zazwyczaj na okres 1-3 miesięcy). Minusem tego rozwiązania jest częste zwiększenie wysokości rat po zakończeniu okresu zawieszenia. Niektóre banki doliczają też opłatę za udzielenie wakacji kredytowych.
  
  
• Konsolidacja kredytów - polega na spłacie kredytów ze środków uzyskanych z kredytu konsolidacyjnego, dłużnik zamienia kilka kredytów na jeden z niższą ratą i dłuższym okresem kredytowania. Pozytywnie wpływa to na płynność finansową kredytobiorcy. Oprócz korzyści trzeba się liczyć z dodatkowymi kosztami związanymi z uruchomieniem nowego kredytu oraz częstym wymogiem zabezpieczenia hipotecznego na kredyt konsolidacyjny.
  
  
• Refinansowanie kredytu - przyczynia się do poprawy płynności finansowej kredytobiorcy, refinansowanie kredytu polega na zamianie drogiego kredytu na tańszą, niżej oprocentowaną i bardziej przystępną ofertę. Dłużnik musi się jednak liczyć z dodatkowymi kosztami wynikającymi z uruchomienia nowego kredytu.
  
  
• Zmiana harmonogramu spłat - metoda polega na ustaleniu nowego terminarza spłat rat kredytu. To pomocne rozwiązanie, jeżeli przeszkodą jest przykładowo zmiana daty otrzymywania wynagrodzenia przez kredytobiorcę. Niestety często bank pobiera dodatkową opłatę za zmiany wprowadzone w harmonogramie.
  
  
• Ogłoszenie upadłości konsumenckiej - to rozwiązanie prawne polega na oddłużeniu kredytobiorcy przy maksymalnym zaspokojeniu potrzeb wierzycieli poprzez spłatę majątku dłużnika oraz realizację planu spłaty wierzycieli. Zaletą tego rozwiązania jest możliwość umorzenia części zadłużenia przez sąd oraz niepowiększanie się długów po ogłoszeniu upadłości. Wadą jest natomiast konieczność wyjawienia i wydania syndykowi całego swojego majątku.

Choć na początku cały temat może przytłaczać, warto zacząć od małych rzeczy. Osoby, które wyszły z pętli kredytowej, podkreślają, że najważniejszym momentem było zauważenie swoich problemów i przejęcie nad nimi kontroli.