Klient, po zakończeniu spłaty kredytu bądź pożyczki może w sposób całkowicie dobrowolny wyrazić zgodę na to aby dane i informacje o jego zobowiązaniu finansowym były nadal przetwarzane – budując w ten sposób własną, wspomnianą na początku, pozytywną historię kredytową. Zgoda na dalsze przetwarzanie danych musi być wyrażona na piśmie i może zostać w każdym czasie przez klienta cofnięta (art. 105a ust.2 Prawa bankowego). Inaczej wygląda jednak sytuacja, gdy kredyt spłacany był z opóźnieniami. Jeśli opóźnienie w spłacie kredytu przekroczyło 60 dni oraz upłynęło kolejnych 30 dni - licząc od momentu uzyskania informacji o zamiarze przetwarzania tych informacji - dane kredytowe klienta mogą być przetwarzane przez kolejnych 5 lat. Przy czym, w takim przypadku wymóg zgody klienta nie jest wymagany. Jednocześnie warto zaznaczyć, że sam fakt negatywnej historii w BIK nie przekreśla automatycznie możliwości otrzymania kolejnej pożyczki bądź kredytu. Decydująca w tej mierze jest indywidualna polityka kredytowa danej instytucji.

Podsumowując, usunięcie danych z Biura Informacji Kredytowej następuje w następujących przypadkach:

1. odwołania zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania przez osobę, której dane te dotyczą albo po upływie terminu na jaki zgoda taka została udzielona.
2. upływu pięcioletniego terminu przetwarzania danych bez zgody klienta albo po wygaśnięciu zobowiązania.
3. gdy dane zostały omyłkowo bądź błędnie wprowadzone do systemu BIK.

Jeżeli chodzi o szwajcarski i niemiecki odpowiednik BIK: SCHUFA (Schufa Holding AG - prywatna niemiecka izba gospodarcza) albo Zek (Zentralstelle für Kreditinformation - szwajcarska centralna informacja kredytowa) to odsyłam na finansową stronę www: https://www.de.kbkinfo.com in der Schweiz z wiadomościami na Szwajcarię.